Vous avez souscrit un crédit immobilier il y a quelques années, mais vous souhaitez profiter des conditions actuelles plus avantageuses ?
Vous pouvez renégocier votre prêt avec votre banque ou faire racheter votre crédit par un autre établissement.
Voici quelques conseils pour réussir cette opération.
Quand renégocier son crédit immobilier ?
La renégociation de crédit immobilier consiste à demander à votre banque de revoir les conditions de votre prêt, notamment le taux d’intérêt, la durée ou les garanties.
L’objectif est de réduire le coût total de votre crédit et/ou de diminuer vos mensualités.
La renégociation de crédit immobilier est intéressante lorsque le taux d’intérêt du marché est nettement inférieur à celui de votre prêt initial.
En général, on considère qu’un écart d’au moins 1 point est nécessaire pour que l’opération soit rentable.
Il faut aussi tenir compte des frais liés à la renégociation, tels que les pénalités de remboursement anticipé, les frais de dossier ou les frais de nouvelle garantie.
La renégociation de crédit immobilier est également opportune si votre situation financière ou personnelle a changé depuis la souscription de votre prêt.
Par exemple, si vous avez bénéficié d’une augmentation de salaire, d’un héritage ou d’une donation, vous pouvez demander à réduire la durée de votre crédit et ainsi payer moins d’intérêts.
À l’inverse, si vous avez subi une baisse de revenus, un divorce ou une séparation, vous pouvez demander à allonger la durée de votre crédit et ainsi diminuer vos mensualités.
Comment renégocier son crédit immobilier ?
Pour renégocier votre crédit immobilier, vous devez d’abord contacter votre banque et lui faire part de votre demande.
Vous pouvez vous appuyer sur une simulation en ligne pour connaître le taux actuel du marché et le gain potentiel que vous pouvez réaliser.
Vous pouvez également faire jouer la concurrence en sollicitant d’autres banques ou des courtiers en crédit immobilier.
Si votre banque accepte de renégocier votre prêt, elle vous fera une nouvelle offre de crédit, avec un nouveau taux, une nouvelle durée et un nouveau coût total.
Vous devrez alors comparer cette offre avec celle de votre prêt initial et vérifier que le gain obtenu est supérieur aux frais engagés.
Vous devrez également tenir compte du coût de l’assurance emprunteur, qui peut varier selon les établissements.
Si votre banque refuse de renégocier votre prêt ou si son offre ne vous satisfait pas, vous pouvez opter pour le rachat de crédit immobilier.
Il s’agit de faire racheter votre prêt par une autre banque, qui vous proposera un nouveau contrat avec des conditions plus avantageuses.
Le rachat de crédit immobilier implique généralement des frais plus élevés que la renégociation, mais il peut être plus intéressant si l’écart de taux est important ou si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur.
Quels sont les avantages et les inconvénients de la renégociation de crédit immobilier ?
La renégociation de crédit immobilier présente plusieurs avantages :
La renégociation de crédit immobilier présente aussi quelques inconvénients :
En conclusion, la renégociation de crédit immobilier est une opération qui peut vous faire économiser de l’argent et vous permettre de mieux gérer votre budget.
Toutefois, elle doit être réalisée au bon moment et avec prudence, en tenant compte de tous les paramètres.
N’hésitez pas à faire appel à un professionnel du crédit immobilier pour vous accompagner dans cette démarche.
